Consolidation de dettes

Définition

La consolidation de vos dettes ou de certaines d’entre elles consiste à refinancer auprès d’une institution financière plusieurs dettes comme des dettes de cartes de crédit, un prêt-auto ou une marge de crédit.

Disponible pour qui ?

Une personne en difficultés financières qui dispose d’un emploi et d’un revenu stables pourra, au besoin, recourir à une consolidation de dettes. Pour ce faire, la situation d’endettement de l’emprunteur devra respecter les critères des prêteurs conventionnels la qualifiant pour un prêt à terme.

Avantages

Remplacer des dettes qui portent intérêt à des taux élevés voire exorbitants par un emprunt portant intérêt à un taux d’intérêt régulier qui suit le taux de base des banques à charte réduisant d’autant les sommes nécessaires au remboursement desdites dettes.

Pour fin d’exemple, sachez que 25 000 $ de dettes de cartes de crédit de grands magasins financé à un taux de 21 % représente des paiements mensuels de 942,00 $ pendant 3 ans tandis que la même dette, financée à votre caisse populaire du coin, à 6% d’intérêt représentera des paiements mensuels de 760,00 $ pendant la même période.

Ça représente une économie mensuelle de 182,00 $, de 2184 $ par année ou de 6 552,00 $ sur la durée de vie du prêt.

Pièges potentiels

Obtenir ce crédit d’un prêteur de type B, d’une compagnie de finance ou plus généralement d’une autre institution qu’une banque à charte ou une caisse populaire, auquel cas on perd l’avantage principal de la consolidation de dettes soit la réduction de taux d’intérêt.

On doit aussi s’assurer que la planification budgétaire permettra le remboursement des mensualités. On doit éviter de surestimer ses capacités à rembourser mensuellement cet emprunt, il vaut mieux allonger l’échéance de l’emprunt plutôt que de risquer de le voir venir en défaut.